工程保險為何屢屢“受傷” 誰(shuí)出了問(wèn)題
發(fā)布時(shí)間:2012-12-05
從2010年6月到現在的兩年,對中國公路工程咨詢(xún)集團有限公司、云南普洱旅游環(huán)線(xiàn)公路工程建設指揮部和平安保險公司云南分公司來(lái)說(shuō),可謂是糾纏不清的兩年。
2010年6月,中國公路工程咨詢(xún)集團有限公司和云南普洱旅游環(huán)線(xiàn)公路工程建設指揮部(下稱(chēng)投保方)與平安保險公司云南分公司簽訂了一份保額為8億元的保險合同。但是,由于當地特殊的地質(zhì)條件,云南普洱旅游環(huán)線(xiàn)公路工程建設工地連續多次發(fā)生了塌方事故。投保方先后向平安保險公司云南分公司報案31次,但30次均遭到拒賠。投保方在向中國保監會(huì )云南監管局投訴無(wú)果后,近日又上書(shū)中國保監會(huì ),要求得到妥善處理。
工程保險為何屢屢“受傷”?究竟是保險公司無(wú)理拒賠,還是雙方簽訂的工程保險合同出了問(wèn)題?
博弈兩年
2010年6月,投保方與平安保險公司云南分公司簽訂了《建筑工程一切險及第三者責任險投保單》,保險期限為
由于云南地理位置特殊,地質(zhì)條件不好,云南普洱旅游環(huán)線(xiàn)公路工程剛開(kāi)工一個(gè)月就發(fā)生了塌方事故。
相關(guān)資料顯示,
投保方稱(chēng),平安保險公司云南分公司工作人員到場(chǎng)后表示拒絕賠付,理由是“強降雨屬于自然現象,并非保單約定的意外事故,并稱(chēng)降雨可以通過(guò)天氣預報提前得知,降雨造成的積水問(wèn)題也可以通過(guò)排水等措施解決,所以,此次事故的保險責任不成立,無(wú)法賠付”。
在隨后兩年的時(shí)間里,投保方先后報案31次,卻只得到了一筆170萬(wàn)元的賠償金。
2012年,投保方向中國保監會(huì )云南監管局投訴,要求解決此事。7月,中國保監會(huì )云南監管局回復稱(chēng):“此事屬于民事糾紛,依法應通過(guò)雙方協(xié)商或民事訴訟途徑解決?!?SPAN lang=EN-US>
經(jīng)過(guò)兩年的博弈,雙方的矛盾未得到解決。
“禍起”報案資料不全
由于問(wèn)題無(wú)法得到妥善解決,投保方近日又向中國保監會(huì )上書(shū),要求其出面斡旋。
為探究這件事情的深層原因,
據記者了解,平安保險公司云南分公司稱(chēng),雖然投保方是在云南購買(mǎi)的保險,保費也是平安保險公司云南分公司收取的,但按照平安保險公司的規定,理賠必須由總部操作。對于30次拒賠的原因,平安保險公司相關(guān)負責人表示,投保方一些相關(guān)資料沒(méi)有提供完全。
“受傷”的工程保險
在郭菊梅看來(lái),這一糾紛有可能涉及工程保險合同規定的免賠額。她告訴記者,自2008年汶川地震以來(lái),我國西南地區的地質(zhì)條件發(fā)生了很大變化,自然災害頻發(fā),很多保險公司在作這些區域保險業(yè)務(wù)的時(shí)候,都將免賠額規定地比較高。所以,云南這起案件的投保方和保險公司的分歧有可能出現在免賠額上。投保方認為自己的損失比較大,而保險公司則認為損失在免賠范圍內,所以不予賠付。
“為什么說(shuō)是因為報案資料不全被拒賠,我估計有可能與自然災害的等級定性有關(guān)。比如,投保方認為當時(shí)的降雨量已經(jīng)形成了暴雨,但保險公司認為還沒(méi)有達到保險條款中規定的暴雨等級,而投保方手中也沒(méi)有氣象部門(mén)出具的足以證明暴雨等級的相關(guān)資料,所以就造成最后的分歧?!编囆聺h推測。
但是,在中國保監會(huì )還沒(méi)有給出最后處理意見(jiàn)之前,真正的拒賠原因我們還不得而知。
應充分考慮保險需求
兩年報案31次,30次均遭拒賠。不難看出,無(wú)論是當事雙方誰(shuí)的原因,這一案件足以引起工程建設領(lǐng)域的重視。
為了避免此類(lèi)案件的發(fā)生,投保方和保險公司都要重視各自的保險需求?!班囆聺h給出了自己的建議。他認為,從投保方的角度來(lái)說(shuō),應該充分考慮到所實(shí)施工程的風(fēng)險,如工程所在區域的自然條件、工程本身的技術(shù)條件等。另外,去年10月,中國保監會(huì )保險消費者權益保護局正式成立。當保險消費者的權益受到侵害時(shí),他們可以尋求保險消費者權益保護局的幫助。從保險公司的角度來(lái)說(shuō),也要了解地域條件、工程具體情況,估算自己所要承擔的風(fēng)險,最后合理計算出保險費率,并制定雙方都能接受的免賠額。
郭菊梅強調,自汶川大地震以來(lái),我國進(jìn)入了地震頻發(fā)期,今年9月,普洱就剛剛發(fā)生了4.2級地震。因此,無(wú)論是投保方還是保險公司,都應該考慮到這些特殊因素,并細化成條款具體體現在工程保險合同中,明確雙方各自應該承擔的風(fēng)險,以免發(fā)生糾紛。
糾纏于此事兩年,相信投保方和平安保險公司云南分公司都有各自堅持的理由。對于中國保監會(huì )的處理結果,大家只有拭目以待。但無(wú)論權威部門(mén)最終給出什么理由,人們都希望工程保險以后別再”受傷“了。